Hvad er socialsikring? Definition og eksempler

Socialforsikring er en proces, hvorved statslige programmer sikrer, at grupper af mennesker er beskyttet mod økonomiske problemer, der opstår som følge af, hvad præsidenten Franklin D. Roosevelt kaldet livets "omskifteligheder" såsom fysisk handicap, tab af arbejdsfortjeneste i alderdommen, afskedigelse og andre tilbageslag. Socialforsikringsprogrammer hjælper også folk med at opfylde deres grundlæggende behov og få de færdigheder og tjenester, de har brug for for at komme ind eller genindtræde og få succes på arbejdsstyrken.

Socialforsikring Definition

I sine mest almindeligt anerkendte former er socialforsikring et sæt statslige programmer, som arbejdere og ofte betaler deres arbejdsgivere dedikeret skat for at støtte programmerne i de år, arbejderne forbliver ansat. Arbejderne får derefter udbetalt ydelser baseret på deres samlede bidrag til programmerne, når de når pensionsalderen, bliver handicappede, afskediges eller oplever andre kvalificerende livsbegivenheder. Sådanne programmer giver økonomisk sikkerhed på kort sigt eller giver tjenester og fordele for at forbedre økonomiske muligheder på lang sigt.

En bredere definition af socialforsikring omfatter både de skattestøttede programmer, såsom socialsikring, og andre programmer, herunder indkomstskattefradrag, designet til at yde indkomststøtte, hjælpe folk med at sikre eller råd til fornødenheder såsom mad, bolig og sundhedsydelser, og give fordele eller tjenester for at forbedre økonomiske muligheder såsom uddannelse og jobtræning og børn omsorg.

Denne bredere definition omfatter både "universelle" og "målrettede" socialforsikringsprogrammer. Universelle programmer er åbne for ellers berettigede personer og familier uanset deres indkomst. Målrettede programmer, såsom Supplemental Nutrition Assistance Program (madkuponer) og lavindkomst boligstøtte, har øvre indkomstgrænser for berettigelse. Andre målrettede programmer, som f.eks Veteranens fordele, er statsansattes pensionsordninger kun tilgængelige for specifikke grupper. Der er i øjeblikket ingen universelle programmer, der er åbne for alle mennesker uanset alder, indkomst, statsborgerskabsstatus eller andre begrænsninger.

Eksempler i U.S.A.

På et tidspunkt i deres liv vil praktisk talt alle i USA drage direkte fordel af et eller flere sociale forsikringsprogrammer. Ud over deres direkte fordel, får alle indirekte fordele af socialforsikring – enten fra den tillid, der kommer af at vide, at det vil være der for at hjælpe dem under uventede eller uundgåelige strabadser eller simpelthen fordi systemet hjælper med at understøtte det overordnede økonomi.

De mest genkendelige sociale forsikringsprogrammer, der i øjeblikket er tilgængelige i USA, er Social sikring, Supplerende sikkerhedsindkomst (SSI), Medicare, Medicaid, og Arbejdsløshedsforsikring.

Social sikring

Oprettet i løbet af Stor depression af 1930'erne for at fremme den økonomiske sikkerhed for nationens folk, giver social sikring kvalificerede personer med en garanteret indkomstkilde, når de går på pension eller ikke kan arbejde på grund af en handicap. Selvom det er bedst kendt for pensionsydelser, giver socialsikring også efterladteydelser til de juridiske pårørende (ægtefælle, børn eller forældre) af afdøde arbejdere. Mens folk arbejder, betaler de socialsikringsskat. Disse skattepenge går til en trustfond, der betaler programmets forskellige fordele.

For at kvalificere sig til pensionsydelser fra social sikring skal arbejdere være mindst 62 år gamle og have betalt skat til systemet i mindst 10 år. Arbejdere, der vente med at opkræve social sikring, op til 70 år, modtager højere månedlige ydelser. I 2021 var den gennemsnitlige pensionsydelse fra social sikring $1.543 om måneden.

Supplerende sikkerhedsindkomst

Programmet Supplemental Security Income (SSI) giver månedlige betalinger til voksne og børn, der er juridisk blinde eller handicappede og har lav indkomst og ressourcer. Mens Social Security Administration administrerer programmet, er SSI finansieret af generelle skatteindtægter snarere end socialsikringsskatter betalt af arbejdere.

For at være berettiget til at modtage SSI-ydelser skal en person være 65 år eller ældre, blind eller handicappet, amerikansk statsborger eller lovlig fastboende, og har meget begrænsede indtægter og økonomiske ressourcer.

I 2022 var den standard maksimalt tilladte indkomstgrænse op til $841 om måneden for en person eller $1.261 om måneden for et par. Disse var også de maksimale månedlige ydelsesbetalinger for SSI-modtagere. Den gennemsnitlige SSI-betaling i 2021 var $586 for voksne og $695 pr. måned for børn.

Medicare

Medicare er det føderale sygesikringsprogram, der subsidierer udgifterne til sundhedsydelser for alle mennesker, der er 65 år eller ældre, visse yngre mennesker med handicap eller personer med nyresygdom i slutstadiet eller Lou Gehrigs sygdom (ALS).

Medicare er opdelt i forskellige "dele", der dækker en række forskellige sundhedssituationer, hvoraf nogle koster den forsikrede person i form af selvbetalinger eller selvrisiko:

• Medicare Part A (hospitalforsikring) dækker hospitalsophold, pleje i dygtige sygeplejefaciliteter, hospice og visse sundhedsydelser i hjemmet.
• Medicare Part B (sygeforsikring) dækker visse lægeydelser, ambulant pleje, medicinske forsyninger og forebyggende ydelser.
• Medicare Part D (receptpligtig medicindækning) hjælper med at dække udgifterne til receptpligtig medicin.

Mens de fleste mennesker på Medicare ikke betaler nogen månedlig præmie for del A-dækning, betaler alle medlemmer en månedlig præmie for del B. I 2021 var standard B-præmiebeløbet $148,50.

Generelt er enhver person, der har boet lovligt i USA i mindst fem år og er 65 år eller ældre, kvalificeret til Medicare-dækning. Enhver, der modtager sociale ydelser, bliver automatisk tilmeldt Medicare Part A og B, når de når 65 år. Del D-dækning er valgfri, og tilmelding skal foretages af den enkelte.

Medicare Advantage planer er Medicare-godkendte sundhedsordninger tilgængelige fra private forsikringsselskaber, der "pakker" del A, del B og normalt del D. Disse planer kan tilbyde nogle ekstra fordele, som traditionel Medicare ikke dækker, såsom syn, hørelse og tandpleje.

Medicaid

Medicaid yder sundhedsdækning til over 72 millioner amerikanere, inklusive berettigede lavindkomstvoksne, børn, forældre, gravide kvinder, ældre voksne og mennesker med handicap. Selvom det administreres af de enkelte stater, finansieres Medicaid i fællesskab af stater og den føderale regering. Medicaid er i øjeblikket den største enkeltkilde til sundhedsdækning i USA. I 2018, for eksempel, var Medicaid betalingskilden for over 42% af alle fødsler i landet.

For at tilbyde Medicaid-fordele til deres borgere, er stater forpligtet af føderal lov til at dække visse grupper af individer. Lavindkomstfamilier, kvalificerede gravide kvinder og børn og personer, der modtager Supplerende Sikkerhedsindkomst er eksempler på sådanne obligatoriske berettigelsesgrupper. Staterne har også mulighed for at dække andre grupper, såsom mennesker, der modtager hjemme- og lokalsamfundsbaserede tjenester og børn i plejefamilie, som ellers ikke er berettigede.

Vedtaget i 2010 Lov om patientbeskyttelse og overkommelig pleje skabt mulighed for stater at udvide Medicaid-dækningen til næsten alle lavindkomstamerikanere under 65 år.

Arbejdsløshedsforsikring

Med omkostningerne og administrationen af ​​programmet deles af de føderale og statslige regeringer, arbejdsløsheden Forsikringsprogrammet (UI) giver ugentlige ydelser til berettigede arbejdstagere, der bliver arbejdsløse uden deres skyld egen. Arbejdsløshedsunderstøttelse giver arbejdsløse arbejdstagere en indkomstkilde, indtil de bliver genansat eller finder et andet job. For at kvalificere sig til arbejdsløshedsunderstøttelse skal arbejdsløse arbejdstagere opfylde visse kriterier, såsom aktivt jobsøgning. Ved at blive finansieret fuldstændigt af enten føderale eller statslige skatter betalt af arbejdsgivere, er UI-programmet unikt blandt amerikanske socialforsikringsprogrammer.

I tider med en stabil økonomi tilbyder de fleste stater arbejdsløshedsunderstøttelse i op til 26 uger eller et halvt år. I tider med høj arbejdsløshed, såsom under COVID-19-pandemien, kan ydelserne blive forlænget ud over 26 uger.

Social vs privat forsikring

Grundtanken bag socialforsikring er, at den gør ydelser tilgængelige for alle medlemmer af forskellige grupper - for eksempel alle mennesker på 65 år og ældre. Privat forsikring udbetaler derimod kun fordele til de personer, der vælger at købe den.

Socialforsikringsprogrammer adskiller sig dog fra private forsikringsordninger på mange andre måder. For eksempel er individuelle deltageres bidrag til sociale forsikringsprogrammer obligatoriske og tages automatisk af regeringen som en form for skat. Med privat forsikring betaler forsikringstagere månedlige præmier for at sikre fordele og kan frit købe forsikringer, der passer til deres budget og dækningskrav.

Generelt er private forsikringsprogrammer designet til at tilbyde en bredere vifte af dækning end sociale forsikringsprogrammer, med niveauet af denne dækning baseret på størrelsen af ​​bidraget. For eksempel vil en velhavende person med en dyrere helhedsforsikring være dækket mod alle eventualiteter, hvorimod en person med en grundlæggende politik kan finde på at blive nægtet dækning i visse tilfælde, såsom behandling for medicinske problemer forårsaget af deres egne uagtsomhed.

I private forsikringsprogrammer er retten til udbetaling af ydelser baseret på en bindende kontrakt mellem forsikringstageren og forsikringsselskabet. Forsikringsselskabet har ikke ret til at ændre eller opsige dækningen inden udløbet af kontraktperioden, undtagen i tilfælde som manglende præmiebetaling. I sociale forsikringsprogrammer er rettighederne til ydelser imidlertid baseret på love vedtaget af regeringen snarere end på gensidigt håndhævelige private kontrakter. Som følge heraf kan bestemmelserne i sociale forsikringsprogrammer ændres, når loven ændres. I 1954 ændrede den amerikanske kongres for eksempel Social Security Act for at udvide pensionsydelser til selvstændige landmænd. I dag kæmper kongressen med lovgivningen for at styrke socialsikringsfonden, som hvis opbrugt i 2033 som nu fremskrevet, ville i høj grad reducere ydelsesudbetalingerne for alle pensionerede og handicappede modtagere.

Begrundelse og kritik

Siden først opstået i Tyskland i 1880'erne og i USA i 1935, med vedtagelsen af ​​Social Sikkerhedsloven, socialsikringsprogrammer er blevet begrundet og kritiseret af sociologer, politikere og skatteyderne.

Begrundelser

De fleste sociale forsikringsprogrammer er begrundet i deres bidrag til at opfylde den "sociale kontrakt" - det 16. århundrede Hobbesian filosofi om, at medlemmer af et samfund skal acceptere at samarbejde for at sikre gensidige sociale fordele. Socialforsikring ses som socialt ansvarlig, fordi den trækker på empatisk menneskets ønske om at hjælpe mennesker med at håndtere vanskeligheder, som hverken er deres skyld eller inden for deres kontrol.

Social sikring ses for eksempel som en aftale mellem generationer og mellem raske og syge. Velvidende, at de også i sidste ende kunne få brug for dets fordele, betaler arbejdende mennesker en skat nu for at hjælpe med at dække sundhedsvæsenet og leveomkostninger for dem, der er midlertidigt uarbejdsdygtige på grund af sygdom, eller som er ophørt med at arbejde på grund af avancement alder.

Socialforsikring er endvidere baseret på den moderne præmis, at da i konkurrenceprægede økonomier, vil rigdom, ressourcer eller ydelser sjældent være retfærdigt fordelt, skal der være bestemmelser, der sikrer, at deltagere på markedet ikke ender i et "alt-eller-intet" situation. Deltagere i en sund kapitalist økonomien skal være fri til at tage risici og engagere sig i økonomisk aktivitet uden at frygte, at de kan blive udsat for fattigdom i tilfælde af handicap eller alderdom. På denne måde hjælper socialsikring og lignende sociale forsikringsprogrammer med at beskytte økonomien, mens de giver "social orden.”

Præmierne, der kræves for at finansiere sociale forsikringsprogrammer, kommer fra skatter betalt af arbejdere, som i sidste ende vil være dækket af programmets ydelser. Den resulterende følelse af ansvarlighed får programmet til at virke retfærdigt, og dets modtagere fortjener dets fordele.

Kritik

USA er det eneste land, der ikke fuldt ud finansierer sine sociale forsikringsprogrammer på en løbende basis uden hensyntagen til deres fremtidige forpligtelser. I stedet er de største amerikanske socialforsikringsprogrammer, Social Security og Medicare, struktureret til at indsamle mere i skat, end de udbetaler i ydelser. Forskellen beholdes i trustfonde, der er dedikeret til at sikre programmernes evne til at betale ydelser op til 70 år ude i fremtiden.

Øget levetid påvirker socialsikringens evne til at betale langsigtede fremtidige ydelser negativt. For eksempel nåede kun 9 millioner amerikanere i 1940 65 år og derefter fuld pensionsalder. I 2000 gjorde det til sammenligning næsten 35 mio. Efterhånden som flere mennesker lever for at nå fuld pensionsalder (nu 67), er socialsikringsfondens evne til at betale fulde ydelser anstrengt. Alternativerne omfatter en forhøjelse af lønsumsafgiften eller en forhøjelse af pensionsalderen. Mens socialsikring opretholder et betydeligt overskud - 2,91 billioner dollars i 2020 - politisk retorik ofte hævder, at programmet "går konkurs", eller at kongressen for ofte bruger de overskydende penge på andre ting.

I 2019 brugte den føderale regering 2,7 billioner dollars, eller omkring 13 % af USA bruttonationalprodukt, på sociale forsikringsprogrammer. Alene social sikring tegnede sig for 1,0 billioner dollars af de samlede udgifter, eller 23% af det samlede føderale budget. De samlede udgifter til sygeforsikringsprogrammer beløb sig til 1,1 billioner dollars, eller 26% af det føderale budget.

Socialforsikringsprogrammer er ofte plaget af omkostninger, der opstår som følge af svigagtig eller på anden måde uretmæssig betaling af ydelser eller krav. Det er blevet anslået, at socialsikringssvig alene koster skatteyderne millioner og muligvis milliarder af dollars hvert år. Svigagtige sociale sikringsaktiviteter omfatter opkrævning af pensions- eller invaliditetsydelser af personer, der ikke er kvalificerede til at modtage dem. I regnskabsåret 2019 anslår Social Security Administration, at den har tjent omkring 7,9 milliarder dollars til "upassende betalinger", som inkluderer alt fra uskyldige fejl til forsætlig svig.

En anden kritik af socialforsikring er dens såkaldte "moralske fare". Mennesker, der er trygge ved, at de er forsikret mod stort set alle fremtidige eventualiteter kan blive mere tilbøjelige til at tage potentielt farlige handlinger. Fordi regeringen yder forsikring til stort set alle, kan den ikke overvåge de forsikrede og er tvunget til at betale omkostningerne ved deres umoralske handlinger.

I tilfælde af arbejdsløshedsunderstøttelse kræver moral hazard, at enkeltpersoner kun er delvist forsikret mod arbejdsløshed. Det skyldes, at historien har vist, at når arbejdsløse arbejdere er fuldt kompenseret, mangler de noget incitament til at søge arbejde. I stedet skal ydelser udbetalt til arbejdere under arbejdsløshed kun være en brøkdel af deres tidligere løn og kun udbetales, mens de aktivt søger arbejde.

Mens programmer som arbejdsløshedsforsikring og arbejdsskadeerstatning har åbenlyse sociale og økonomiske fordele, påvirker de også arbejdsudbuddet negativt ved at tilskynde arbejdere til at forblive uden arbejde så længe muligt. For at undgå at blive forkrøblet af svigagtige krav om ydelser, er programmerne belastet af de dyre opgaver med at afgøre, om arbejdere blev arbejdsløse på grund af uundgåelige omstændigheder eller ved valg og overvågning af gyldigheden af ​​deres påkrævede igangværende job Søg.

Kontroversen om social sikring 'Berettigelse'

I de seneste år har klagen: "For regeringen at kalde socialsikring en berettigelse er en skandale! Det er en optjent fordel!" har spredt sig i sociale medier og e-mail. Det er selvfølgelig mindre en forargelse end en misforståelse. Mens dens fordele faktisk er optjent, er social sikring et berettigelsesprogram. På sproget for offentlige udgifter er en "ret" enhver form for program, hvor modtagere automatisk modtage ydelser, som de er berettiget til baseret på den gældende lovgivning, i dette tilfælde den sociale sikring Handling. Dette er meget forskelligt fra brugen af ​​udtrykket i negativ betydning, som når det bruges til at beskrive personer, der anser sig selv for "berettiget" til privilegier, som andre ikke fortjener.

Social sikring er et berettigelsesprogram, fordi alle, der opfylder berettigelseskriterierne (i øjeblikket 40 kombinerede "fjerdedele" af berettiget indkomst) er berettiget til en ydelse. Ingen behøver at være afhængige af Kongressen passende udgifter i føderale budget hvert år for at modtage deres socialsikringsydelsetjek.

Til sammenligning er HUD Housing Choice Vouchers Program et eksempel på et program, der ikke er en berettigelse. Kuponerne hjælper meget lavindkomstfamilier, ældre og handicappede med at få råd til anstændige og sikre boliger. I modsætning til berettigelsesprogrammer bevilger Kongressen en vis sum penge til boligkuponer, uanset om det er nok til at give fordele til alle, der opfylder berettigelseskriterierne. Personer, der søger om dagpenge, bliver sat på venteliste, fordi antallet af personer, der søger dagpenge, langt overstiger de disponible midler.

Kilder

• Nicker, Brieanna. "Socialforsikringssystemet i USA:" Brookings23. juni 2021, https://www.brookings.edu/research/the-social-insurance-system-in-the-u-s-policies-to-protect-workers-and-families/.
• Morduch, Jonathan (2017-04-25), "Økonomi og penges sociale betydning." Money Talks, Princeton University Press, 25. april 2017, ISBN 978-0-691-16868-5.
• "Grundlæggende politik: Top ti fakta om social sikring." Center for budget- og politiske prioriteter13. august 2020, https://www.cbpp.org/research/social-security/top-ten-facts-about-social-security.
• Marmor, Theodore R. "Forståelse af social forsikring: retfærdighed, overkommelighed og 'modernisering' af social sikring og medicin." Health Affairs, januar 2006, ISSN 0278-2715.
• Hoffman, Beatrix. "Sygelønnen: Sundhedsforsikringens politik i det progressive Amerika." University of North Carolina Press, 22. januar 2001, ISBN-10: 0807849022.
• Kramer, Orin. "Arbejdskompensation: Styrkelse af den sociale aftale." UPA, 1. august 1991, ISBN-10: 0932387268.