Pensionsplaner i USA efter pensionering

Pensionsplaner er en af ​​de vigtigste metoder til succesfuld opsparing til pension i USA, og skønt regeringen ikke kræver det virksomheder til at give sådanne planer til sine ansatte, det tilbyder generøse skattemæssige skatter til virksomheder, der opretter og bidrager til pensioner for deres medarbejdere.

I de senere år er bidragsbaserede planer og individuelle pensionskonti (IRA) blevet normen for små virksomheder, selvstændige erhvervsdrivende og frilansarbejdere. Disse månedlige fastsatte beløb, som måske eller måske ikke matches af arbejdsgiveren, administreres selv af medarbejderne på deres personlige opsparingskonti.

Den primære metode til regulering af pensionsplaner i USA kommer dog fra dets sociale sikringsprogram, hvilket gavner enhver, der går på pension efter 65 år, afhængigt af hvor meget man investerer i løbet af hans eller hende liv. Føderale agenturer sikrer, at disse fordele overholdes af enhver arbejdsgiver i U.S.

Der er ingen love, der kræver, at virksomhederne skal tilbyde deres ansatte pensionsplaner, men pensioner reguleres dog af adskillige regler agenturer i USA, som stort set hjælper med at definere, hvilke fordele større virksomheder skal tilbyde deres ansatte - som sundhedsvæsen dækning.

DetDepartment of State websted fortæller om, at "den føderale regerings skatteopkrævningsagentur, Internal Revenue Service, opstiller de fleste regler for pensionsplaner, og et agentur for arbejdsafdeling regulerer planer for at forhindre misbrug. Et andet føderalt agentur, Pension Benefit Guaranty Corporation, sikrer pensioner under traditionelle private pensioner; en række love, der blev vedtaget i 1980'erne og 1990'erne, øgede præmiebetalingerne for denne forsikring og skærpede kravene, hvor arbejdsgiverne var ansvarlige for at holde deres planer økonomisk sunde. "

Stadig, Social sikkerhed program er den største måde, hvorpå den amerikanske regering kræver, at virksomheder tilbyder deres ansatte langvarige pensionsmuligheder - en retfærdig belønning for at have arbejdet en fuld karriere før pensionering.

Medarbejdere i den føderale regering - inklusive medlemmer af militæret og embedsmænd samt handicappede krigsveteraner - tilbydes flere typer af pensionsplaner, men det vigtigste regeringsstyrede program er social sikring, som er tilgængelig, når en person går på pension ved eller over 65.

Selvom de drives af Social Security Administration, kommer midlerne til dette program fra lønningsskatter, der betales af både ansatte og arbejdsgivere. I de senere år er det imidlertid blevet undersøgt, da fordelene modtaget ved pensionering kun dækker en del af modtagerens indkomstbehov.

Især på grund af mange af efterkrigstidens pension baby-boom generation tidligt i det 21. århundrede frygtede politikerne, at regeringen ikke ville være i stand til at betale alle sine forpligtelser uden at øge skatten eller reducere fordelene for pensionister.

I de senere år er mange virksomheder skiftet over til såkaldte bidragsbaserede planer, hvor medarbejder får et fast beløb som en del af deres løn og har således til opgave at styre deres egen personlige pension konto.

I denne type pensionsplan er virksomheden ikke forpligtet til at bidrage til sin medarbejders opsparingsfond, men mange vælger at gøre det på baggrund af resultatet af medarbejderens kontraktforhandling. Under alle omstændigheder er medarbejderen ansvarlig for at styre sin lønstildeling beregnet til pensionsopsparing.

Selvom det ikke er vanskeligt at oprette en pensionskasse med en bank på en individuel pensionskonto (IRA), er det kan være afskrækkende for selvstændige og freelance arbejdstagere til rent faktisk at styre deres investeringer til en besparelse konto. Desværre afhænger mængden af ​​penge, disse personer har til rådighed ved pensionering, helt af, hvordan de investerer deres egen indtjening.