Hvad er et bankforløb?

Economics Glossary giver følgende definition for en bankkørsel:

”En bankkørsel finder sted, når en banks kunder frygter, at banken bliver insolvent. Kunder skynder sig til banken for at udbetale deres penge så hurtigt som muligt for at undgå at miste dem. Federal Deposit Insurance har afsluttet fænomenet med bankkørsler. "

Kort sagt, et bankkørsel, også kendt som en løb på banken, er den situation, der opstår, når et finansieringsinstituts kunder trækker alle deres indskud samtidig eller inden for kort rækkefølge af frygt for bankens solvens eller bankens evne til at imødekomme dets langsigtede faste udgifter. I det væsentlige er det bankkundens frygt for at miste deres penge og mistillid til bæredygtigheden af ​​bankens forretning, der fører til en masseudtrækning af aktiver. For at få en bedre forståelse af, hvad der sker under en bankkørsel og dens konsekvenser, skal vi først forstå, hvordan bankinstitutioner og kundeindskud fungerer.

Når du deponerer penge i en bank, foretager du generelt dette indskud på en efterspørgselsindbetalingskonto, såsom en kontrolkonto. Med en efterspørgselsindbetalingskonto har du ret til at tage dine penge ud af kontoen på forespørgsel, det vil sige til enhver tid. I et banksystem med brøkreserver er banken dog ikke forpligtet til at opbevare alle pengene i efterspørgselsdepotkonti, der er gemt som kontanter i et hvælv. Faktisk holder de fleste bankinstitutter kun en lille del af deres aktiver kontant til enhver tid. I stedet for tager de pengene og giver dem ud i form af lån eller på anden måde investerer de i andre rentebetalende aktiver. Mens banker ifølge loven skal have et minimumsniveau af indskud til rådighed, kendt som reservekrav, disse krav er generelt ret lave sammenlignet med deres samlede indskud, generelt inden for intervallet 10%. Så til enhver tid kan en bank kun udbetale en lille brøkdel af sine kunders indskud på efterspørgsel.

Systemet med efterspørgselsindskud fungerer ganske godt, medmindre et stort antal mennesker kræver at tage deres penge ud af banken på samme tid og over reserven. Risikoen for en sådan begivenhed er generelt lille, medmindre der er en grund for bankkunder til at tro, at penge ikke længere er sikre i banken.

De eneste årsager, der kræves for, at et bankkørsel kan forekomme, er tro at en bank er i fare for insolvens og de efterfølgende masseudtræk fra bankens efterspørgselsindskudskonti. Det vil sige, at om risikoen for insolvens er reel eller opfattes ikke nødvendigvis påvirker resultatet af kørslen på banken. Efterhånden som flere kunder trækker deres midler ud af frygt, stiger den reelle risiko for insolvens eller misligholdelse, hvilket kun beder om flere udbetalinger. Som sådan er et bankkørsel mere et resultat af panik end ægte risiko, men hvad der kan begynde, da ren frygt hurtigt kan give en reel grund til frygt.

En ukontrolleret bankkørsel kan resultere i en banks konkurs, eller når flere banker er involveret, en bank panik, som på det værste kan føre til en økonomisk recession. En bank kan forsøge at undgå de negative virkninger af en bank, der køres ved at begrænse kontantbeløbet, som en kunde kan trække på en tid, midlertidigt suspendere udbetalinger eller låne kontanter fra andre banker eller centralbanker til dækning af efterspørgsel.

I dag er der andre bestemmelser til beskyttelse mod bankkørsler og konkurs. F.eks. Er reservekravene til banker generelt steget, og centralbanker er organiseret for at give hurtige lån som en sidste udvej. Det måske mest vigtige har været etablering af indskudsforsikringsprogrammer som f.eks Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), der blev oprettet i løbet af Stor depression som svar på bankfejlene, der forværrede den økonomiske krise. Dets mål var at opretholde stabiliteten i banksystemet og tilskynde til et vist niveau af tillid og tillid. Forsikringen forbliver på plads i dag.